乱象不止!人保财险农险业务连收罚单
近日,因农业保险承保业务数据不真实,人保财险宝应支公司被国家金融监督管理总局扬州监管分局处以22万元罚款,相关责任人被处罚款4万元。
无独有偶。今年6月,人保财险海南州分公司分别因农险费用项下列支非农险业务费用、理赔档案不真实,被原海南银保监局处以7万元、15万元的罚款,相关负责人合计被罚4万元。
3月,原黑龙江银保监局披露的行政处罚信息显示,人保财险宾县支公司存在农险业务理赔数据不真实的违法违规行为,被罚款19万元,两名相关责任人分别被警告并罚款3万元。
(资料图片)
农为邦本,本固邦宁。我国是农业大国,从2004年至2023年,中央一号文件连续20年以“三农”为主题,体现了“三农”问题占据重要地位。作为支农惠农富农强农、稳定农民收入预期的重要工具,农业保险在助力乡村振兴的过程中,被赋予重要使命。
2022年,我国农业保险原保费收入达1219亿元,规模创历史新高。2023年以来,农业保险继续保持高歌猛进。根据国家金融监督管理总局披露的数据,今年1-6月,我国农业保险保费收入1000亿元,同比增长22.75%;农业保险累计提供风险保障3.15万亿元,同比增长14.79%。
由于市场前景可观,不少保险公司开始抢滩农险业务,不断拓展非车险业务的发展空间。以人保财险为例,2022年该公司农险实现原保险保费收入520.54亿元,同比增长22%,承保利润扭亏为盈。
但随之而来的是合规和稳健经营的压力。记者梳理了近年来监管方面开出的农险业务相关罚单发现,险企较为突出的问题集中体现在理赔数据不真实、承保资料与实际情况不符、编制虚假资料套取资金等,而人保财险也一直是监管部门罚单上的“常客”。
业内人士指出,虽然农险市场大有可为,但因其具有较大的复杂性,涉及一户一户的农户以及政府补贴,因而壁垒很深。部分保险机构为争抢份额、做大规模,不乏存在恶性竞争或虚假承保理赔等问题,从底层逻辑上看,实则是险企“大干快上”的经营模式和“以规模论”的粗放式考核思维没有转变。
展望未来,随着我国农业现代化的步伐不断迈进,农业保险经营将面临新问题和新困境。为此,建立一个更清晰有效的管理体系迫在眉睫。
今年4月,原银保监会印发《关于银行业保险业做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的通知》,当中强调要改进涉农保险服务质量。优化涉农保险承保理赔服务,努力做到“愿保尽保”“应赔尽赔”“快赔早赔”。优化涉农保险合同条款,做到简明、通俗、易懂。缩短农业保险理赔周期,及时支持农业再生产,严禁违规提高农业保险费率、降低保额或设置不合理赔付条件等。依法合规简化农民人身险承保理赔手续,规范农民人身险代理、代办行为。
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